非对称“降息”拖累银行业净息差 息差或继续承压

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非对称“降息”拖累银行业净息差

2月20日，央行大幅调降5年期以上贷款市场报价利率(LPR)25个基点，超出市场预期。

市场普遍关心，对上市银行而言，5年期LPR调降对银行净息差将进一步产生下行压力，对营收增速、利润增速形成一定拖累。

业内人士认为，上市银行净息差压力仍存，其中国有大行承压更为明显，不过相较于2023年净息差的缩窄压力，今年银行业净息差收窄幅度仍有望优于去年，同时挂牌存款利率或跟进下调将缓释息差。

息差或继续承压

LPR超预期非对称性下调，对上市银行而言，净息差继续承压。此次降息幅度上，1年期LPR没有变动，5年期LPR降低幅度为25bps，为2019年LPR改革以来下降幅度最大的一次，降幅超出市场预期。

接受第一财经记者采访的业内人士称，5年期LPR下调进一步延后了净息差企稳的拐点，2024年上半年净息差或继续走窄，不过相较于对2024年上市银行基本面的影响而言，2025年的压力会更加凸显。

根据中金公司测算，5年期以上贷款约占银行贷款的40%，本次LPR下调节约借款人利息支出约1000亿元，对银行息差的全部影响(年化)约为6-7bps，其中今年影响2bps，对2025年影响更大，为4bps。

展望2025年，李双认为，存量贷款重新定价的影响会逐步释放，将预计拖累上市银行2025年净息差7.35bps，拖累营收增速3.51个百分点，拖累税前利润增速8.15个百分点。

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